Transferurile online sunt a doua cea mai populară metodă de plată în Polonia
44% dintre cumpărătorii online îl alegpentru a-și plăti cumpărăturile.1
1Sursa: Finanțe în vremuri de inflație: Un studiu al atitudinilor și comportamentelor femeilor și bărbaților polonezi din sectorul financiar în perioada 2017-2023. Autopay
Introducere în transferurile online
Pe măsură ce lumea devine din ce în ce mai interconectată, capacitatea de a transfera fonduri online rapid și în siguranță nu este doar o comoditate, ci și o necesitate. Transferurile online permit întreprinderilor săsă își eficientizeze operațiunile, să își extindă aria de acoperire a pieței și să sporească satisfacția cliențilorprin oferirea unui mijloc de plată eficient, care să se potrivească cu viteza erei digitale.
Prin valorificarea transferurilor online, PSP pot oferi clienților lor uninstrument de plată versatilcare acceptă o gamă largă de tranzacții, de la achiziții de comerț electronic la plăți transfrontaliere, menținând în același timp standarde de securitate ridicate pentru a proteja împotriva fraudei.
Cum funcționează transferul online
1. Selectarea transferului online
Utilizatorul alege transferul online ca metodă de plată pe pagina de plată a comerciantului sau în cadrul opțiunilor de plată disponibile pe platforma de servicii.
2. Autentificare bancară online
Utilizatorul este redirecționat către portalul de online banking, unde introduce datele de autentificare securizate pentru a-și accesa contul.
3. Revizuirea detaliilor de plată
Utilizatorul verifică detaliile tranzacției, inclusiv numele beneficiarului plății, suma care urmează să fie plătită și orice informații de referință necesare, asigurându-se că sunt corecte înainte de a continua.
4. Autorizarea plății
Utilizatorul autorizează tranzacția printr-o metodă sigură furnizată de bancă, cum ar fi o parolă unică (OTP), o verificare biometrică sau un simbol de securitate.
5. Confirmarea tranzacției
În urma autorizării cu succes, banca procesează plata. Atât utilizatorul, cât și destinatarul primesc confirmarea că tranzacția a fost finalizată.
6. Decontarea fondurilor
Fondurile transferate sunt creditate în contul destinatarului în funcție de timpul de procesare al băncilor implicate, care poate varia de la aproape instantaneu la câteva ore.
7. Ținerea evidenței
Utilizatorul salvează sau descarcă o chitanță a tranzacției pentru arhivele sale, în timp ce beneficiarul este sfătuit să înregistreze plata în evidențele sale financiare pentru reconciliere și referințe ulterioare.
Acest proces simplificat nu numai că asigurătransfer rapid și sigur de fonduridar oferă, de asemenea, confortul de a efectua plăți de oriunde, în orice moment, fără a mai fi nevoie de cecuri fizice sau de tranzacții în numerar, ceea ce o face o soluție ideală pentru era digitală.
Avantajele integrării transferului online pentru PSP
Ofertă de servicii extinsă
Integrarea transferurilor online permite PSP săsă își extindă gama de servicii, oferind o soluție de plată mai cuprinzătoare pentru clienții lor.
Această ofertă extinsă nu numai că răspunde cererii tot mai mari de opțiuni de plată digitală, dar îi poziționează pe PSP ca soluții de plată unice,creșterea propunerii lor de valoarepe o piață competitivă.
Satisfacția sporită a clienților
Prin oferirea de transferuri online, PSP pot îmbunătăți în mod semnificativ experiența de plată pentru utilizatorii finali. Site-ulviteză, securitate și confortde transferuri online răspund așteptărilor ridicate ale consumatorilor de astăzi în ceea ce priveștetranzacții rapide și fără complicații.
Această experiență îmbunătățită a clienților poate duce larate de satisfacție mai mari, o loialitate sporită și o reputație pozitivă atât pentru PSP, cât și pentru clienții lor.
Creșterea volumului de tranzacții
Comoditatea și eficiența transferurilor online sunt de natură să încurajezetranzacții mai frecvente.
Pentru întreprinderi, capacitatea de a accepta plăți instantanee poate duce lacreșterea vânzărilor și a fluxului de numerar. Pentru PSP, acest lucru se traduce prin volume mai mari de tranzacții, ceea ce contribuie la creșterea veniturilor din comisioanele de tranzacționare.
Avantaj competitiv
Oferirea de capacități de transfer online poate oferi PSP un avantaj competitiv pe piață.
Pe măsură ce întreprinderile cautăsoluții de plată inovatoare și eficientepentru a atrage și a păstra clienții, PSP care oferă o gamă largă de opțiuni de plată, inclusiv transferuri online, se vor evidenția.
Acesta poate fi un factor decisiv pentru comercianți atunci când aleg un PSP.
Accesul pe piața mondială
Transferurile online permit PSP să facilitezeplăți transfrontaliere, deschizând piețe globale pentru clienții lor.
Această capacitate permite întreprinderilor să își extindă cu ușurință operațiunile la nivel internațional, ajungând la noi clienți și profitând de oportunitățile de creștere de pe piețele străine.
Pentru PSP, acest lucru înseamnăatragerea unui public mai largbaza de clienți și își extind operațiunile dincolo de granițele naționale.
Costuri reduse și eficiență îmbunătățită
Integrarea transferurilor online poateeficientizarea proceselor de plată, reducând dependența de metodele de plată tradiționale, mai costisitoare, cum ar fi transferurile bancare.
Pentru PSP, acest lucru înseamnăcosturi operaționale mai miciși o mai mare eficiență în procesarea plăților. Automatizarea și natura digitală a transferurilor online reduc, de asemenea, intervenția manuală, diminuând riscul de erori și accelerând timpii de decontare.
Despre Autopay
1999
anul în care am intrat pe piață
~300
băncile și instituțiile sunt partenerii noștri de încredere
50 000
magazinele online au ales soluțiile noastre de plată online
>10 mld.
valoarea tranzacțiilor gestionate de noi în 2023
Partenerul dumneavoastră de încredere
De la 1 octombrie 2013, ne bucurăm de statutul de instituție națională de plată supravegheată de Autoritatea poloneză de supraveghere financiară.
Din 2011, în conformitate cu acordul Băncii Naționale a Poloniei, desfășurăm activități de compensare și decontare supravegheate de NBP.
Am obținut certificatele PCI DSS și PCI 3DS, care permit procesarea datelor de carduri în sistemele IT și în gateway-urile de plată.
Suntem listați ca furnizori oficiali pentru Visa și Mastercard.
Întrebări frecvente (FAQ)
Iată care sunt principalele măsuri de securitate:
Criptare:Criptarea datelor asigură că informațiile sensibile, cum ar fi numerele de cont, detaliile de identificare personală și sumele tranzacțiilor, sunt protejate împotriva accesului neautorizat. SSL (Secure Socket Layer) și TLS (Transport Layer Security) sunt standarde de criptare utilizate în mod obișnuit pentru securizarea datelor transmise pe internet.
Autentificarea cu doi factori (2FA) și autentificarea cu mai mulți factori (MFA):Aceste metode de autentificare impun utilizatorilor să furnizeze doi sau mai mulți factori de verificare pentru a obține acces la serviciile bancare online sau pentru a autoriza o tranzacție. Aceștia ar putea include ceva ce utilizatorul știe (de exemplu, o parolă), ceva ce utilizatorul are (de exemplu, un dispozitiv mobil pentru a primi OTP-uri) sau ceva care este o caracteristică a utilizatorului (de exemplu, o amprentă digitală sau o recunoaștere facială).
Mecanisme de conectare securizate:Platformele bancare online și gateway-urile de plată utilizează proceduri de conectare securizate, inclusiv politici de parole puternice și pauze automate după perioade de inactivitate, pentru a preveni accesul neautorizat.
Tokenizare:Acest proces înlocuiește elementele de date sensibile, cum ar fi numerele de cont, cu echivalente nesensibile, cunoscute sub numele de token-uri, care nu au nicio valoare exploatabilă. Tokenizarea minimizează riscul de încălcare a securității datelor, asigurându-se că detaliile reale ale contului nu sunt expuse în timpul procesului de tranzacție.
Respectarea reglementărilor financiare:Respectarea reglementărilor financiare internaționale și locale, cum ar fi PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), GDPR (General Data Protection Regulation) în Europa și alte cadre de reglementare relevante, asigură faptul că serviciile de transfer online respectă cele mai înalte standarde de securitate și confidențialitate.
În contextul PSD2 (a doua directivă privind serviciile de plată), un PISP (Payment Initiation Service Provider) este un serviciu autorizat care permite întreprinderilor și consumatorilor să inițieze plăți online direct din conturile lor bancare în contul comerciantului. Acest cadru consolidează securitatea plăților online, sporește concurența și posibilitățile de alegere pentru consumatori și facilitează dezvoltarea de servicii de plată inovatoare, permițând furnizorilor terți să acceseze informații financiare și să inițieze tranzacții cu acordul clienților.
Da, transferurile online pot gestiona mai multe valute pentru tranzacțiile internaționale, ceea ce le face o opțiune versatilă pentru comerțul global și pentru remitențele personale. Capacitatea de a procesa tranzacții în diferite valute este crucială pentru întreprinderile care operează la nivel internațional și pentru persoanele fizice care trebuie să trimită bani peste granițe.
În timpul procesului de tranzacție, dacă expeditorul și destinatarul tranzacționează în monede diferite, suma transferată este convertită din moneda expeditorului în moneda destinatarului. Această conversie se bazează pe ratele de schimb curente și poate implica un comision de conversie valutară.
Contactați-ne
Conectați-vă cu noi pentru a afla mai multe despre soluțiile noastre de viitor concepute pentru companiile care doresc să se extindă. Haideți să discutăm despre modul în care ne putem adapta serviciile pentru a vă sprijini nevoile în continuă evoluție.
Intrați în contact